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创新模式解小企业贷款难题

创新模式解小企业贷款难题2006-02-20 21:37:45 来源：2006年02月20日金融时报分享到：在中国银监会的推动下，我国银行业改善小企业金融服务工作取得了积极效果。为促进微小企业和个体经济的发展，国家开发银行近年来对商业可持续贷款模式进行了广泛研究，特别是借鉴了欧洲复兴开发银行在哈萨克斯坦的小企业项目经验。在此基础上，国家开发银行与世界银行合作，向世界银行申请3亿美元转贷款，并引入欧洲复兴开发银行的微小企业贷款模式，选定浙江省台州市商业银行等三家城市商业银行作为合作试点行。日前，国家开发银行与台州市商业银行签订微小企业贷款项目合作协议，标志着国家开发银行与城市商业银行合作的“中国商业可持续微小企业融资项目”正式启动。

该项目的合作方式主要有两个：提供资金与技术援助。据该项目的知情人士介绍，协议规定，国家开发银行向台洲市商业银行提供3亿元人民币转贷款，专项用于支持微小企业发展。转贷期限5年，利率以现行同期贷款基准利率下浮10%计价。利用转贷款向微小企业发放贷款的风险由台州市商业银行承担。在技术援助方面，国家开发银行将帮助台州市商业银行引进一套经过时间检验，证明能够实现良好运作的信贷技术，同时也帮助台州市商业银行提高培训能力，以满足其按照商业原则大范围开展微小企业贷款业务的需要。技术援助提供的信贷技术主要侧重于对客户现金流和偿债能力的分析，同时对所有相关人员包括信贷人员、后台人员、内部审计人员等进行系统和长期的培训，并引入适当的信贷分析流程以及监督、管理和内部审计程序。国家开发银行提供的技术援助由其派出的顾问负责执行，包括微小企业贷款业务的银行专家、培训师和部门主管以及管理信息系统、法律、审计和其他业务的专家。

据了解，自去年以来，银监会贯彻落实国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，成立了推进小企业贷款业务的专门领导小组和办公室，并在广泛吸收和借鉴国内外成功经验的基础上制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，引导督促银行机构建立“六项机制”，督促银行转变观念、重组流程、创新机制，取得了良好成效。“中国商业可持续微小企业融资项目”的启动，就是这一政策效果的良好体现。

该项目对微小企业金融服务的重要意义，主要体现在三个方面：

有利于借鉴国际微小企业贷款的成功经验。“中国商业可持续微小企业融资项目”借鉴、引进欧洲复兴开发银行在东欧和前苏联地区开展微小企业贷款业务的成功经验，利用国家开发银行自有资金招聘国际一流的微小企业贷款专家队伍，为参与该项目的地方金融机构提供长期无偿的咨询服务，并通过国际专家近两年的现场咨询指导，协助银行改革内部管理制度，培养一支专业的信贷员队伍，建立微小贷款运作机制，为当地的农民、个体经营者和微小企业提供现代银行正规、高效的金融服务。这将对我国商业银行完善和探索微小企业贷款管理模式产生积极影响。

有利于提升城市商业银行的核心竞争力。城市商业银行以小企业为目标客户，并在小企业贷款方面积累了一定的经验，但总体上资金实力不强，管理能力相对较弱。通过与国家开发银行的合作，引入国外先进的管理经验和技术，不仅能扩展小企业贷款业务，而且可以帮助城市商业银行更新理念，提高整体的管理水平和技术能力，从而提高核心竞争力。

有利于微小企业增加获得贷款的机会。微小企业融资合作项目将服务对象严格限定在微型或小型企业、公司、经营实体、个体户或其他合法实体，并在雇员人数、经营范围等方面提出了相应的要求，限定了贷款的笔均额度，确保合作项目的资金能够真正投向迫切需要获得贷款支持的微小企业，为广大微小企业创造更多获得银行贷款的机会。

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